建设银行


中国建设银行总行直接经营贷款管理暂行规定
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第一章 总 则
第一条 为规范总行直接经营贷款的管理，理顺经营管理关系，明确相关各方的责任和权利，根据《中国建设银行信贷经营管理体制改革与信贷机构调整方案》及有关贷款管理办法，制定本规定。
第二条 总行直接经营贷款的对象是中央各部委（行业）和计划单列集团、跨省（区、市）经营的大型企业和企业集团，部分国家重点、大中型基本建设项目和限上技改项目。
第三条 总行直接经营贷款的具体范围，由总行根据全行实施“双大”经营战略和业务发展重点向中心城市转移的区域战略的需要确定。
第四条 总行直接经营贷款的管理要以客户为中心，各级行、各部门必须按照全行统一法人体制要求，注重发挥全行整体优势，服从大局，相互配合，相互协作，共同加强对总行直接经营贷款的发放、管理和回收工作。
第五条 总行直接经营贷款的受理、评估及审批决策程序，执行《总行信贷业务内部审批操作暂行规定》。规定范围内的企业流动资金贷款，可由分行直接向总行经营部门推荐。

第二章 贷款发放程序
第六条 总行直接经营贷款分本地直接经营贷款和异地直接经营贷款。
第七条 总行本地直接经营贷款是指对北京地区客户（包括行业主管部门、总公司统借统还客户）的贷款，由总行经营部门与客户签订借款合同，直接办理贷款支付和结算业务，其发放、管理、回收工作依现行有关办法办理。
第八条 总行异地直接经营贷款是指对北京地区以外的客户的贷款，由总行经营部门直接与客户签订借款合同，但贷款的支付及客户的结算业务由客户所在地经办行办理。其发放程序如下：
一、总行经营部门与一级分行协商确定借款企业经办行（以下简称经办行）后，根据信贷管理部下达的固定资产贷款计划或按程序审批同意的流动资金贷款额，与借款企业及其担保单位签订借款合同、保证或抵押合同。合同副本或复印件于签订合同的次日分别快递有关一级分行和经办
行信贷部门。借款合同须补充以下条款：
1．指定经办行并明确经办行有权代理贷款人行使监督管理职责。
2．借款企业应在经办行开立基本（一般）存款帐户和贷转存专用帐户，借款企业有关报表、资料、帐户印鉴除提供贷款人外，还应同时提供经办行。经办行有权监督贷款的使用和调查了解借款企业的有关情况。
3．还本付息方式。
4．双方约定的其它事项。
合同签订前，经办行负责对借款企业提供的辖区内贷款担保单位或贷款抵押物进行选择、调查、评估和初步确认，并将有关资料报总行经营部门。总行经营部门对贷款担保单位资格或抵押物进行审查和最终确认后，由经办行负责督促借款企业向当地有关部门办理抵押物的登记。
二、合同签订后，借款企业及时在总行营业部开立贷款帐户和还本付息帐户，在经办行开立贷转存专用帐户和基本（一般）存款帐户。
三、总行经营部门根据借款合同中双方约定的用款计划，一次或分次将贷款转入借款企业在经办行的贷转存专用帐户，并即时通过资金清算系统将款项直接汇入经办行，同时从当日起计息。
四、经办行根据借款企业的正常合理需求，办理贷款的支用，借款支用凭证及对帐单按月传真总行经营部门。

第三章 贷款的管理及职责划分
第九条 贷款发放后，总行经营部门、有关一级分行及经办行须密切协调配合，沟通情况，指定专人负责，共同加强对总行直接经营贷款的管理。
第十条 经办行的职责。
一、监督借款企业按照国家有关政策和借款合同规定用途使用借款。对固定资产贷款必须监督借款企业按照“合同约定和工程进度以及与其他来源资金同比例到位”的原则支用借款。在此基础上保证借款企业正常合理的支用需要，为客户提供优质高效的金融服务，不得无故压票、退票
。
二、负责对辖内总行直接经营贷款台帐和项目档案的管理工作。经办行对总行直接经营贷款要建立专门的台帐，完善借款企业档案资料管理。要经常深入企业，核查贷款使用，了解企业经营或项目建设情况，并于每月月末后5个工作日内按要求向总行经营部门和上级行报送反映项目建
设情况、资金到位情况或借款企业生产经营状况的有关报表和文字报告。同时附企业资产负债表、损益表、财务状况变动表（现金流量表）等财务报表。
三、负责对贷款项目概算执行情况及借款企业经营状况进行监督。当贷款项目配套资金不落实、概算超支严重或借款企业经营体制、产品市场、经济效益发生重大变化时，经办行应及时向一级分行和总行经营部门报告。对固定资产贷款项目建设过程中发生的临时周转资金需要，经办行
可给予支持，同时，向一级分行和总行经营部门反映。
四、负责督促借款企业提前落实还本付息资金。借款企业归还到期贷款本息出现困难时，应及时向一级分行和总行经营部门报告。
第十一条 有关一级分行的职责。
一、积极配合总行经营部门并主动参与对总行直接经营贷款的管理。要将总行直接经营贷款纳入本行的“双大”客户和重点项目的贷款管理体系，进行专项统计和分析。对向总行经营部门推荐的贷款进行初步审查，提出书面的倾向性意见，并对所提意见负责。
二、负责辖区内经办行的管理、考核工作，并督促经办行认真履行其管理职责。对贷款管理过程中涉及地方政府、有关部门之间的关系进行协调。协助解决企业经营和项目建设中需要地方解决的问题。协助做好贷款本息回收工作，协助落实解决固定资产贷款项目建设中的临时周转贷款
需要。
三、根据总行经营部门要求，按时向总行经营部门报送有关总行直接经营贷款情况的统计表，并于每年年度终了1个月内，向总行经营部门报送总行直接经营贷款综合情况的书面报告。
第十二条 总行经营部门的职责。
一、按合同约定及时办理贷转存并即时汇划资金。
二、加强对总行直接经营贷款客户的现场管理，深入企业，了解贷款使用、企业生产经营或项目进展情况，及时分析预测，防范贷款风险。
三、经常了解、征求借款企业主管部门及集团总公司的意见，及时向一级分行和经办行通报有关情况。
四、负责总行直接经营贷款全过程的协调管理工作。负责向总行信贷管理部及信贷管理委员会反映直接经营贷款中存在的问题及建议，反映各有关一级分行和经办行对总行直接经营贷款的管理情况。
五、对贷款负直接经营责任。

第四章 贷款的回收
第十三条 总行经营部门应该加强贷款本息的回收管理，经办行和一级分行应积极配合、协助总行经营部门要求借款企业按照合同约定的还款计划和结息时间及时清偿贷款本息。
第十四条 贷款利息的回收。在项目建设期间，总行经营部门对固定资产贷款利息可按有关规定直接从贷款中扣收。在生产经营期间，经办行应督促借款企业在结息日前两个工作日内将应付利息通过电子汇划系统及时汇入其在总行营业部的还本付息帐户，柜台人员有权从该帐户中直接
扣收利息。总行经营部门应在结息日后两个工作日内将贷款结息清单以快递方式发送经办行和借款企业（由经办行转送）。
第十五条 贷款本金的回收。对到期贷款，总行经营部门应提前1个月向经办行发出“到期贷款通知单”一式两份，一份由经办行自留，一份由经办行负责送达借款企业。经办行应督促企业提前落实还款资金，并要求企业在贷款到期前两个工作日内将还款资金汇入其在总行营业部的还
本付息帐户。
第十六条 对总行经营部门和经办行均有贷款的企业，其还款资金不足以全部偿还到期贷款本息时，经办行须按照与到期应收贷款本息同比例归还的原则，将总行直接经营贷款的应收本息按时汇划总行营业部。一级分行在下达贷款回收计划时应做好协调工作。
第十七条 经办行不得以任何形式变相将总行直接经营贷款以及应偿还总行经营部门的资金用于本行到期贷款的回收。
第十八条 企业因客观原因不能按期偿还贷款确需展期时，应在贷款到期1个月前提出展期申请，并征得保证人或抵押人书面同意。经办行须严格审查并签署书面意见后报总行经营部门和一级分行。总行经营部门在收到经办行书面意见后，按规定程序审（报）批并将审批结果分别反馈
一级分行、经办行和借款企业。同意展期的，总行经营部门应按规定及时办理有关贷款展期手续。
第十九条 贷款逾期后，总行经营部门、有关一级分行和经办行都应加强对不良贷款资产的管理，共同协商研究，采取防范化解贷款风险的措施。贷款逾期1个月内，总行经营部门应向经办行发出《逾期贷款催收通知书》一式两份，一份由经办行自留，一份由经办行送达借款企业，同
时负责收回《逾期贷款催收通知书》回执并及时快递总行经营部门。

第五章 附 则
第二十条 有关一级分行和经办行必须切实履行对总行直接经营贷款的管理职责。年度终了，总行经营部门应就有关一级分行、经办行对总行直接经营贷款的管理情况及贷款本息的回收情况进行评价。
第二十一条 总行信贷管理部将把总行直接经营贷款的管理情况及贷款本息回收情况纳入对有关一级分行信贷经营管理等级的考核范围，视情况调整有关分行的信贷经营管理等级和信贷授权。
第二十二条 本规定自下发之日起执行，未尽事宜按现行贷款管理办法办理。
第二十三条 本规定由总行信贷管理部负责解释修订。



1997年5月5日
感谢费是烫手山芋
杨涛
＜＜北京法制报＞＞报道，近日，陕西省榆林市炼油厂职工打着横幅，将巨幅感谢信、锦旗及50万元巨额赠款支票送到该市公安局局长的手中，以此感谢该局成功侦破“11·27”特大合同诈骗案，为该厂追回288万元货款。
　　此事经媒体披露后，议论者纷纷，有人认为破案是公安机关自己的职责，不能收这笔感谢费；还有人认为这笔钱是当事人自愿捐赠，只要使用得当，公安机关完全可以理直气壮的收下这笔钱。
现代司法不仅强调实体公正，程序正义的理念随着依法治国方略的提出也日益深入人心，源于英美法系古老的法律格言“正义不仅应得以实现，而且要以人们看得见的方式加以实现”已为我们所熟悉。公安机关在刑事诉讼中执行的是司法职能，理应遵守程序正义。刑事诉讼法第28条规定：“审判人员、检察人员、侦查人员有下列情形之一的，应当自行回避，当事人及其法定代理人也有权要求他们回避：……(四)与本案当事人有其他关系,可能影响公正处理案件的。”本条虽然是针对侦查人员而言，但原理同样适用于公安机关，因为接受感谢费的行为会引起对方当事人对公安机关公正执法的合理怀疑，对方当事人完全有理由怀疑执法行为是受到利益的驱动而存在不公正的现象。
笔者还要质疑的是在当前一些地方的司法机关存在“门难进、脸难看、事难办”的状况，司法腐败也屡见不鲜的情形下，默许乃至鼓励当事人给予感谢费的行为，会不会让当事人产生有感谢费事好办而无感谢费事难办的错觉，加重当事人的负担。进一步而言，也许某些执法人员在品到当事人自愿给予感谢费的甜头后，而真正地将是否给予感谢费当作其执法积极性的杠杆，自愿行为成了一种强制行为，活生生地把好经给唱歪了。
除了质疑以外，笔者还有几分担心。这种担心源于一些边远、贫困地区的财政的实际状况，这些地区以罚没收入与司法机关的经费保障已多为人们所诟。如果公安机关还坦然地接受当事人的感谢费的话，地方领导将发现公安多了一条创收渠道，各种经费的追加将更为减少，而经费的追加的减少只能让公安机关渴望更多的感谢费乃至主动去索要，公安机关的形象与经费保障愈加地处于尴尬的境地。
因此，笔者主张，公安机关除了可以接受公众对于公安机关及其干警的自愿且属公益性捐赠外，各种名义的捐赠、感谢费尤其是当事人的感谢费不能收受。这些都是烫手的山芋，收了要伤手呀！
通联：江西省赣州市人民检察院 杨涛 华东政法学院法律硕士
邮编：３４１０００
E—mail:tao1991@163.net tao9928@tom.com